Page 57 - Binder WO 067 OK

da beberapa cara memulai mengatur keuangannya sudah sehat atau belum. Bagaimana cara
keuangan yang sehat. Salah satunya The mengetahui kondisi sudah sehat atau belum? Ada tiga
basic triangle method, yaitu risk profile, elemen utama yang perlu diperhatikan.
A current financial statement, dan goals di
puncak segitiga. Rumusan ini kerap digunakan sebagai Ratio Liquidity = berapa total aset
langkah awal dalam merencanakan keuangan klien. laNcar yaNg dimiliki berbaNdiNg
Sebelum menentukan tujuan, selami dulu profil deNgaN jumlah peNgeluaraN
risiko klien. Gambaran tersebut merupakan indikator Total aset lancar tidak boleh terlalu sedikit ataupun
untuk mengetahui tingkat risiko seseorang berdasarkan sebaliknya. Apabila terlalu sedikit, maka jika butuh
latar belakang terkini dan terukur. Profil ini bukan semata dana cepat/mendesak, akan susah mengakses aset
membahas hal konservatif, moderat atau agresif. Kita lainnya. Jika terlalu banyak, aset tidak berkembang
perlu menganalisis lebih detail dan mendalam. secara maksimal. Total aset lancar, minimal sebanyak
Jumlah tanggungan dan kondisi keluarga klien total dana darurat dan juga kebutuhan jangka pendek
turut diperhitungkan. Apakah orang tua dan saudara (di bawah dua tahun). Total jumlah dana darurat adalah
bergantung kepada si klien? Bila ya, kondisi ini akan per kepala di dalam rumah tangga dikali tiga bulan
mempengaruhi keseluruhan perencanaan keuangan, pengeluaran. Jika ada tiga orang (suami, istri, dan satu
karena harus ada dana lebih, jika semakin banyak anak), maka dana darurat yang perlu disiapkan adalah
tanggungan. Bagaimana dengan pekerjaannya? Semakin sembilan bulan pengeluaran.
berisiko suatu pekerjaan, maka dana darurat dan
asuransinya pun harus sesuai dengan kebutuhan. Net iNvestmeNt assset to Net woRth
Mindset tentang keuangan pada diri klien juga akan Ratio = berapa total aset iNvestasi
mempengaruhi cepat atau lambatnya menuju keuangan berbaNdiNg deNgaN keseluruhaN
yang sehat. Jika seseorang memiliki mindset yang salah total aset setelah dikuraNgi
tentang mengatur keuangan, perlu diterapi terlebih deNgaN utaNg
dahulu untuk mengubah kebiasaannya sebelum fokus Aset investasi yang sehat adalah ketika jumlahnya lebih
kepada hal lain, seperti investasi. Jika mindset orang daripada 50% dari total kekayaan bersih. Jika aset guna
tersebut sudah di jalan yang tepat, akan lebih mudah lebih besar, maka dapat dipastikan lebih banyak aset
untuk diarahkan. yang digunakan sendiri.
Setelah risk profile, fokus kita beralih kepada current
financial statement, yaitu kondisi keuangan terkini. debt seRvice Ratio = berapa total
Bagaimana pengaturan alur kasnya? Apakah penghasilan cicilaN bulaNaN berbaNdiNg deNgaN
seimbang dengan pengeluaran? Perlu dilihat bagaimana jumlah peNghasilaN
cara klien mengelola uang selama ini. Apakah ada cicilan Jika total cicilan Anda melampaui 30% dari total
utang yang terlalu besar dibandingkan porsi investasi? penghasilan, besar kemungkinan tidak ada atau minim
Apakah setiap bulan masih bisa menabung? Jenis dana untuk investasi masa depan.
pengeluaran apakah yang paling besar? Terakhir, barulah menetapkan tujuan. Tujuan
Keseluruhan aset pun diteliti. Aset terdiri dari pun dibagi dua, yaitu tujuan compulsary dan tujuan
aset lancar, aset investasi, dan aset guna. Aset lancar additional. Compulsary berarti prioritas. Jika sudah
adalah aset yang mudah diakses atau dicairkan seperti berkeluarga, dana pendidikan adalah prioritas yang
tabungan, deposito, mata uang asing, dan logam mulia. harus disiapkan jauh-jauh hari, kemudian dana pensiun.
Aset investasi adalah aset yang selama ini memberikan Sementara, tujuan additional berupa dana liburan, dana
keuntungan berupa kenaikan pada modal awal atau beli mobil, perhiasan, dan lain sebagainya. Dana beli
memberikan passive income. Setelah itu, aset guna, rumah bisa menjadi compulsary, jika belum memiliki
yaitu aset yang kita gunakan sendiri seperti rumah, rumah pertama. Mari segera cek kesehatan keuangan
kendaraan, dan lain sebagainya. selama ini. Daftarkan semua aset yang dimiliki dan
Setelah melihat keseluruhan current financial juga pengeluaran setiap bulannya. Cukup sekali saja
statement, maka baru bisa mengidentifikasi apakah dilakukan sebelum memperbaiki kondisi finansial.

| 57